“沉睡”銀行卡被清理，整站優化告訴你難道互銀聯合發卡是大勢所趨？

“沉睡”銀行卡或將被銷戶：各大銀行陸續啟動執行，總量20多億張

近日，招商銀行公告顯示，為了保護賬戶安全，將從今年7月15日開始，對不符合條件的長期未使用且余額為零的個人賬戶進行銷戶處理。

而實際上，筆者查閱多家銀行公告，去年底，建行、民生、浦發、平安等多家銀行已發布類似公告。

根據中國銀行業協會數據，截至2016年底，銀行卡累計發卡量達到了63.7億張，按照2016年末內地總人口13.8億人計算，每人持有的銀行卡數量將近5張，而累計活卡量只有41.8億張，也就是說，每人持有的“沉睡卡”基本達到2張。

去年9月底，央行曾發布通知要求銀行清理半年內無交易記錄的賬戶。除了大量閑置不用的賬戶存在的現象以外，有不法分子也常以一個身份證在同家銀行開多個賬戶進行新型電信詐騙。

可以預見，總量多達20多億張的沉睡卡將得到有效的清理，或被暫停使用或被降低賬戶類別。

而在各大銀行一邊在注銷“沉睡卡”的同時，四大行正在聯手互聯網巨頭開展合作，其中也包括開卡、電子支付合作、打通信用體系。

曾經，銀行客戶經理的業務指標之一是單純的開設本行的儲蓄卡或信用卡，現在恐怕在形式上要出現不少變化，比如聯合發行的銀行卡或將越來越多。

四大行聯手互聯網巨頭 釋放智能銀行信號！

6月16日，京東宣布和工行簽署金融業務合作框架協議，6月20日，百度和農行也宣布牽手。而在今年3月28日，阿里巴巴集團、螞蟻金服集團就曾經和中國建設銀行簽署了三方戰略合作協議。如今，又一家互聯網巨頭與銀行巨頭聯姻，6月22日，中行官網公布與騰訊合作成立“中國銀行——騰訊金融科技聯合實驗室”。

3月28日，中國建設銀行與阿里巴巴、螞蟻金服宣布戰略合作。按照協議，雙方將共同推進建行信用卡線上開卡業務，以及線下線上渠道業務合作、電子支付業務合作、打通信用體系。

據了解，雙方在當日曾確立5項共識：1、入駐支付寶：支付寶上將可直接購買建行理財產品；2、開通財富號：建行將通過螞蟻金服的技術能力，提供個性化、定制化產品和服務；3、線上開卡：馬云將協助建設銀行推進信用卡線上開卡業務；4、互認互掃：建行和支付寶的二維碼可以互相掃描；5、打通信用：信用等于財富。

有評價稱，銀行也許將發生巨變，ATM不再是取錢的ATM、網點也不再是傳統的網點，可能成為京東的物流點、支付寶的創新體驗站。

從互聯網金融“顛覆”銀行的雄心，到銀行紛紛建立自己的網絡銀行來回擊，四大行的轉變，或預示著中國銀行業開始大轉型，銀行卡或將越來越互聯網化。這或許也是大量“沉睡的”、過時的傳統銀行卡急需清理的重要原因。

銀行躺著賺錢的日子結束了 聯手互聯網可以逆轉形勢嗎？

隨著互聯網金融的快速崛起，從去年開始，工、農、中、建四大行盈利能力大幅下降，創下史無前例的10年最差成績。

銀行躺著賺錢的日子結束了。而創新乏力的大型銀行調轉船頭與時時創新的互聯網金融巨頭合作，真的可以逆轉形勢嗎？

筆者認為，在互銀合作的過程中，客戶、數據是最核心的，也是可轉移的資產；其他的像場景、資金都是不可轉移的。因此，評估合作效果的關鍵是得到或共享多少新的客戶數據。

銀行在核心系統、風控、業務的合規性等方面的能力遠勝于互聯網公司；而互聯網公司在服務用戶方面又勝過銀行。雙方捆綁在一起，互相推進，打通線上線下的場景，這樣帶來更好的用戶體驗，從這個角度說，所帶來的客戶數據會更多，也就是說共享的蛋糕做大了，這種合作比互聯網金融“顛覆”銀行的觀念更加高效可行。

■ 編輯｜徐冰瑩，財華社財經編輯。